국민연금, 퇴직연금, 개인연금 : 3층연금 … "우리가 투자하는 이유!"

우리가 투자를 하는 이유는 넉넉한 삶을 유지하기 위함입니다.

따박따박 들어오는 월소득이 사라지는 노후에도 안정된 삶을 유지할 수 있어야 합니다.

안정된 삶의 유지는 결국, '현금' 의 유무에 따라 달라집니다.

 

토트인베스트먼트는 중위험, 중수익 투자전략을 구사하는 회사입니다.

주식 투자를 결정할 때, 해당 회사의 현금흐름을 가장 우선적으로 체크합니다.

이익, 기대 성장과 같은 실적 지표보다 현금을 우선합니다.

그것이 기업을 평가할 때에 가장 안전하며, 정확하고, 확실한 방법이라 생각하기 때문입니다.

 

우리의 노후준비, 인생을 놓고 투자를 생각할 때도 동일하게 접근해야 합니다.

노후의 자산보다 중요한 것은 노후의 현금흐름일 것입니다.

 

바로, 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 연금이 잘 작동하느냐, 그것이 중요합니다.

 

국민연금, 퇴직연금, 개인연금, 이미지 : 토트

1. 국민연금 : 경제활동을 하는 인구라면, 국민연금을 꼬박꼬박 납부하고 계실 겁니다.

2. 퇴직연금 : 퇴직금은 퇴직연금 IRP/DC 로 납입하거나, 되도록 인출하지 않도록 유지합니다.

3. 개인연금 : 연금저축펀드 → 변액연금보험

 

국민연금과 퇴직연금은 나름의 강제성이 있기 때문에 유지가 잘 됩니다.

퇴직연금 또한 중도인출이 아닌 퇴직연금 IRP 계좌로 유지하는 방향으로 제안드리고 있습니다.

되도록 인출하지 마시고, 부분인출 수준에서 퇴직연금을 활용하시는 것이 좋습니다.

 

최근, 개인연금 가입자분이 많긴 하지만, 중도해지 비율이 여전히 많은 것 같습니다.

 

• 연금저축펀드
• 변액연금보험

토트인베스트먼트가 우선 추천하는 개인연금 금융상품은 연금저축펀드입니다.

연말정산 세액공제 혜택이 있으며, 연금소득세에 대한 저율과세(3.3% / 5.5%)가 적용됩니다.

 

다음으로 추천하는 개인연금 금융상품은 변액연금보험입니다.

10년 비과세 혜택이 있지만, 연말정산 세액공제 혜택이 없습니다. 연금소득세 또한 비과세 적용이 됩니다.

 - 월납 150만 원 한도 / 일시납 1억 한도

 - 비과세 한도 초과시, 연금소득세 저율과세(3.3% / 5.5%) 적용

 

※ 연금저축펀드, 변액연금보험 모두 투자형 연금상품이므로, 수익률 관리를 위한 리밸런싱(RE-balancing)은 필수입니다.

→ 경제, 금융, 투자 환경의 변화에 따른 펀드변경, 펀드관리를 필요로 합니다.

→ 연금저축펀드는 ETF(상장지수펀드) 를 통한 가입, 관리가 가능하며, 일반 펀드 또한 가능합니다.

 

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저금리, 중금리. 혹은 저성장, 중물가 상황에서 투자는 필수입니다.

우리에게 투자는 필수이며, 전 인생에 걸쳐 진행되어야 합니다.

 

3층 연금 : 국민연금, 퇴직연금, 개인연금

투자의 진정한 목적, 본질을 생각하면서 3층 연금을 가입하고, 유지하셨으면 합니다.

 

OECD 노인빈곤율 1위, 이제는 극복해야 하지 않을까요? :)

 

토트인베스트먼트 드림.